海量财经丨半年来银行密集下调定存利率 济南当地银行2%利率稀缺

海报新闻记者 杜郑敏 报道

2024年10月至2025年4月，全国银行业经历第六轮存款利率集中调降，国有大行、股份制银行及地方银行全面跟进。

日前，海报新闻记者走访济南当地部分银行发现，近半年来，中国银行、中国建设银行、中国农业银行、中国邮政储蓄银行、中国工商银行、恒丰银行、天津银行、济南农商行等多家大中小银行，定存年利率出现密集下调，普遍降至“1字头”。在银行降息潮持续进行下，2%利率的定期存款或大额存单成为稀缺品。

图片来源 视觉中国

多家银行下调存款利率至2%以下

“从去年下半年到现在，（定期存款）调了三四次了，利率一直往下降。”中国建设银行济南甸柳新村支行工作人员凌女士对记者表示。该行目前定期存款1年期、2年期、3年期的年利率分别为1.35%、1.45%、1.9%。相比去年8月份，分别下调了40BP、30BP、25BP。

中国银行济南奥体中路支行

记者还从中国银行济南奥体中路支行获悉，该行调整后，定存1年期、2年期、3年期、5年期，利率分别是1.1%、1.2%、1.5%、1.55%，相比去年年中，每个年期平均下调了55BP。

“在手机银行上申请定存5年期，利率最高为1.55%，但可以带着银行卡和身份证来柜台办理，人工办理可将利率调至1.9%。”中国农业银行济南舜华北路支行的工作人员许先生告诉记者，自从去年年底开始降息后，不论是定期存款还是大额存单，利率都在2%以下。

“现在国家提倡消费，银行大多都在降准降息，我们也是根据国家宏观政策及总行的规定，实时调整定存利率。”许先生解释道。

中国农业银行济南舜华北路支行

除国有大行外，据记者不完全梳理，部分股份制银行、城商行、农商行也纷纷下调利率，但下调幅度相比国有大行要小，并且，现在有部分银行的定存利率，还能突破2%。

比如，恒丰银行的3年期定存，目前的利率高达2.2%。“我们推出的一款‘臻享’主题组合存款套餐，整体性价比较高，20万元起存，1年期、2年期、3年期的利率分别为1.7%、1.8%、2.2%，且这20万元的分配比例为4:3:3。”恒丰银行客户经理关女士告诉记者，对于储户来讲，这款组合不论是利率还是期限方面，都会比单存一项的更合适。

“但说实话，这款组合套餐里，各个年期的利率，与去年（利率）相比，都有所下降。我记得去年这三个年期的利率，都超过了2%，最高的为2.75%。”关女士表示。

有银行工作人员提到，由于存款利率不高，很多投资者转而购买银行理财产品。“比如中低风险理财产品，有2%-3%的预期收益率，还是相对稳健的。”

业内专家认为，银行密集调降存款利率一方面是为了压降负债端成本，缓解日益增加的息差压力；另一方面，今年年初，中国人民银行多次提及“择机降息降准”，银行下调存款利率也与宏观政策方向相契合。

降息潮背景下，两大趋势显现

记者在采访调查中，发现本轮利率调整期，呈现出两大显著趋势。

其一，在银行降息潮背景下，出现了存款利率长短期“倒挂”现象。济南农商银行2年期定存（10万元起存），利率为1.7%，1年期（10万元起存），利率为1.75%；天津银行推出的“海鸥存”套餐1年期定存，利率1.8%，2年期，利率1.75%。

济南农商银行奥体中路支行

“现在存款利率本来就不高，没想到2年期的利率还比不上1年期，不过好在相差不大。”面对这一现象，刚存入一笔2年期定期存款的济南市民李女士有些无奈。

据记者不完全了解，“利率倒挂”在济南多家银行均有涉及，且有些银行已取消5年定存，比如中国建设银行、恒丰银行、中国邮政储蓄银行、济南农商银行等等。

济南农商银行东城支行的工作人员向记者解释：“以往基于期限溢价规律，银行的存款期限越长，给予储户的利率就越高，以此吸引储户进行长期存款。但银行现在揽储的思路并非吸收高成本的长期资金，因此长期存款利率并不及短期存款利率。”

也有专家认为，造成存款利率“倒挂”的原因是多方面的，一方面，这反映出银行对利率走势的研判，即银行预判存款利率将继续下行，主动减少吸收利率较高的中长期存款，所以中长期存款利率反而更低；另一方面，部分中小银行短期内面临流动性压力，通过提高短期存款利率来吸收存款，缓解短期资金紧张局面，这都是银行强化资产负债管理、优化利率风险管理的措施之一。

图片来源 视觉中国

其二，存款利率调降的同时，原本降至低位的消费贷利率正悄然回升，存在于两者之间的套利空间已逐渐消失。此前，银行机构的存款利率与消费贷利率之间一度非常接近，甚至出现倒挂趋势。4月初，记者从济南多家银行获悉，市场银行消费贷自4月起，将年化利率统一上调至不低于3%。

有专家预测，未来一段时间，市场利率仍然处于下行趋势，存款利率还有可能继续下降。那么，在金融市场波动加剧的背景下，如何配置资产实现财富保值或增值？专家建议，居民可从自身风险偏好、投资需求、投资能力等出发，做好适合个人和家庭的资产配置。如果追求稳健收益，可以在存款之外，配置一部分现金管理类理财产品、货币基金以及国债等产品；如果有较强的风险承受能力，可以适当增配股票、偏股型基金以及黄金等产品。